Saúde financeira: saiba como medir e melhorar a sua

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Se você consome conteúdo sobre negócios e empreendedorismo, certamente já se deparou com o termo saúde financeira por aí. Ele é muito usado para indicar se as finanças de alguém ou de uma empresa estão funcionando em equilíbrio, ou seja, conseguindo cumprir com os seus compromissos com aquilo que ganha.

Mas como medir a saúde financeira e como mantê-la equilibrada? É isso o que a gente vai explicar aqui neste artigo, sempre tendo o seu negócio como foco.

Continue lendo!

  1. O que é saúde financeira?
  2. Qual a importância da saúde financeira?
  3. Como identificar a saúde financeira da minha empresa?
  4. Quais hábitos prejudicam a saúde financeira de um negócio?
  5. Como melhorar a saúde financeira da minha empresa?

O que é saúde financeira?

A saúde financeira de uma empresa é um status que indica se ela está obtendo lucro ou prejuízo. Ela mostra se o negócio consegue, com a sua receita, pagar tudo o que deve e ainda gerar lucro para os seus sócios — afinal, esse é o objetivo da maioria das empresas, não é mesmo?

Uma empresa com boa saúde financeira é aquela que é lucrativa. Ou seja, além de pagar as suas próprias contas — como custos, folha de pagamento, impostos, entre outras coisas —, ela ainda gera lucro para ser distribuído entre os seus sócios e pode fazer investimentos, pedir crédito, gerar capital de giro, etc.

Já a empresa que tem uma saúde financeira ruim é aquela que não consegue cumprir com os seus compromissos somente com as suas receitas. Ou seja, está dando prejuízo.

Qual a importância da saúde financeira?

Se você empreende ou gostaria de empreender, sabe que as finanças são um dos principais pilares de um negócio. Se a empresa não consegue pagar as suas próprias contas com as suas receitas, dificilmente conseguirá sobreviver por muito tempo.

É por isso que é tão importante fazer um bom gerenciamento das finanças e estar sempre ciente sobre a situação financeira do negócio.

Assim, sempre que notar que algo não vai bem, é possível tomar as medidas necessárias para que as coisas melhorem!

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Como identificar a saúde financeira da minha empresa?

Existem alguns indicadores que podem ajudar você a medir a saúde financeira da empresa. O mais simples é o ponto de equilíbrio, também chamado de break even, que é o valor mínimo necessário de receita para que o negócio fique no zero a zero — ou seja, cubra todos os seus custos e despesas sem gerar lucro.

O ponto de equilíbrio, então, indica o faturamento mínimo que o negócio deve ter para não ficar no prejuízo. O faturamento acima desse valor indica que a sua empresa tem uma saúde financeira boa (e, nesse caso, quanto mais acima do ponto de equilíbrio for o seu faturamento, melhor); e, abaixo desse valor, que a empresa tem a saúde financeira ruim e precisa de ajuda.

Para calcular o ponto de equilíbrio você precisa conhecer:

Depois é só dividir o total de despesas pelo ´índice, seguindo a fórmula:

  • Ponto de equilíbrio = custos e despesas fixas / índice de margem de contribuição

Além do ponto de equilíbrio, esses são outros indicadores que podem ajudar você a medir a saúde financeira da empresa:

  • ticket médio;
  • faturamento;
  • margem de contribuição;
  • lucratividade;
  • margem operacional;
  • nível de endividamento.

Quais hábitos prejudicam a saúde financeira de um negócio?

E agora que você já sabe o que é a saúde financeira do negócio e como medi-la, vamos falar sobre como mantê-la?

Essa é uma lista de hábitos que podem prejudicar as finanças do seu negócio e, por isso, devem ser evitados:

  • Não conhecer o seu ponto de equilíbrio;
  • Não controlar o fluxo de caixa;
  • Atrasar contas;
  • Ignorar dívidas;
  • Precificar produtos e serviços sem considerar todos os seus custos e despesas;
  • Não ter um planejamento financeiro para as suas ações;
  • Não calcular o lucro por produto ou serviço;
  • Trabalhar sem objetivos e metas financeiras.
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Como melhorar a saúde financeira da empresa?

Agora vamos falar sobre as ações que podem melhorar a saúde financeira da empresa?

A primeira delas é separar as suas finanças empresariais das finanças pessoais. Esse é um erro muito comum em pequenos negócios e pode prejudicar a saúde financeira tanto da sua pessoa física como da sua pessoa jurídica.

Além disso, essas são algumas outras coisas que você pode fazer:

  • Conhecer bem os seus custos e despesas e cortar os gastos desnecessários;
  • Negociar preços melhores com fornecedores;
  • Ter em mente que estoque é dinheiro parado;
  • Colocar tudo na ponta do lápis na hora de planejar qualquer ação;
  • Controlar a sua contabilidade.

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O pagamento de impostos e tributos faz parte das obrigações de qualquer empresa e é essencial para a manutenção da saúde financeira.

E você sabia que com a ajuda de um contador pode gastar menos com impostos? Isso porque quando a sua contabilidade é bem organizada é possível evitar pagamentos desnecessários, diminuindo os seus gastos com impostos sem cometer crime de sonegação fiscal.

Além disso, um contador de confiança garante que todos os seus impostos sejam apurados de forma correta, o que evita problemas com a Receita Federal que podem gerar multas e garante que o seu negócio esteja sempre funcionando conforme a lei.

Outra vantagem de ter uma contabilidade bem organizada é o fácil acesso a relatórios sobre as movimentações financeiras da empresa. Isso ajuda muito a ter mais conhecimento sobre tudo o que acontece no negócio e a tomar decisões de forma mais inteligente.

Para saber como podemos ajudar o seu negócio a ter uma saúde financeira melhor, é só preencher o formulário abaixo para receber uma proposta personalizada!

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