7 dicas sobre como obter crédito para abrir empresa

Conseguir um empréstimo para empresas pode ser o empurrão que muitos empreendedores precisam para tirar suas ideias do papel.

No entanto, o processo exige planejamento e conhecimento para evitar armadilhas financeiras. Porém, com tantas opções de crédito no mercado, como escolher a melhor alternativa para seu negócio?

Neste artigo, vamos explorar 7 dicas fundamentais para ajudar empreendedores a obter crédito com segurança e eficiência. Acompanhe!

O que é uma linha de crédito?
Tipos de linhas de crédito
Como funcionam as linhas de crédito?
Quem pode solicitar crédito para empresas?
Como uma pequena empresa pode conseguir um empréstimo?
Como escolher o empréstimo ideal para o seu negócio?
Exemplos de linhas de crédito para empresas
Simplifique seu pagamento de impostos!

O que é linha de crédito?

A linha de crédito é um recurso financeiro disponibilizado por bancos e instituições de crédito para ajudar empresas a financiarem suas operações.

Ao contrário de um empréstimo para empresas comum, onde se recebe um montante fixo, a linha de crédito permite que o empresário utilize apenas o valor necessário dentro de um limite estabelecido, pagando juros apenas sobre o montante utilizado.

Além disso, a linha de crédito pode ser renovável, ou seja, à medida que a empresa vai quitando os valores utilizados, o limite se restabelece automaticamente, oferecendo maior flexibilidade ao negócio.

Tipos de linhas de crédito

Ao analisar os tipos de empréstimo para empresas, existem diferentes formatos de linhas de crédito, cada uma com suas especificidades.

Por isso, conhecê-las ajuda a escolher a melhor opção para sua empresa. Vamos lá!

Crédito para capital de giro

Essa modalidade é ideal para manter o fluxo de caixa da empresa em dia, garantindo que não faltem recursos para pagar fornecedores, salários e outras despesas operacionais.

Afinal, isso é essencial para manter a empresa funcionando sem interrupções operacionais por causas financeiras.

Crédito para investimento fixo

Destinado à aquisição de máquinas, equipamentos ou expansão da infraestrutura do negócio, esse tipo de crédito costuma ter juros mais baixos e prazos mais longos.

Essa é uma boa opção para empresas que querem expandir sua capacidade produtiva operacional.

Microcrédito

Voltado para pequenos empreendedores e microempresas, essa linha de crédito oferece condições mais acessíveis, como menos burocracia e taxas reduzidas.

Isso é amplamente disponibilizado por instituições financeiras de fomento e cooperativas de crédito.

Antecipação de recebíveis

Permite que a empresa antecipe valores de vendas a prazo, melhorando o fluxo de caixa sem precisar recorrer a um empréstimo convencional.

Essa opção é muito utilizada por empresas que trabalham com faturamento recorrente ou parcelado.

Financiamento para inovação

Algumas instituições oferecem linhas de crédito específicas para empresas que desejam investir em pesquisa, tecnologia e desenvolvimento de novos produtos e serviços.

Em geral, essas linhas podem contar com incentivos governamentais e condições diferenciadas.

Como vimos, existem diversas opções de linhas de crédito disponíveis no mercado. Por isso, conhecer suas características é essencial para escolher a que melhor atende às necessidades do seu negócio.

Como funcionam as linhas de crédito?

De forma geral, as linhas de crédito funcionam de maneira simples: o empresário solicita um limite junto à instituição financeira, e, após aprovação, pode utilizar o recurso conforme a necessidade.

O pagamento pode ser feito parcelado ou integralmente, dependendo do contrato estabelecido e os juros podem ser fixos ou variáveis, dependendo do tipo de crédito escolhido e das políticas do banco ou financeira.

Além disso, o prazo de pagamento também varia, podendo ir de alguns meses a anos, conforme a modalidade e o valor financiado.

Quem pode solicitar crédito para empresas?

Qualquer empresa formalizada pode solicitar crédito, desde microempreendedores individuais (MEIs) até grandes corporações. No entanto, alguns fatores impactam na aprovação, como:

Histórico de crédito do CNPJ;
Faturamento da empresa;
Tempo de existência do negócio;
Garantias oferecidas (se necessário);
Planejamento financeiro apresentado;
Relacionamento com o banco.

Por isso, é muito importante estar em dia com as obrigações fiscais do seu negócio. Isso ajuda a manter a saúde financeira e evitar surpresas.

Como uma pequena empresa pode conseguir um empréstimo?

Como vimos, o acesso a linhas de crédito pode ser algo crucial para o crescimento ou expansão de qualquer negócio. Para as pequenas empresas isso não é diferente.

Nesse sentido, para conseguir um empréstimo para empresas, pequenos empreendedores podem seguir alguns passos fundamentais:

1. Organize sua documentação

Antes de solicitar um crédito, é essencial ter toda a documentação necessária devidamente organizada. Isso inclui:

CNPJ ativo;
Comprovantes de faturamento;
Balanços financeiros;
Declaração de imposto de renda da empresa (se aplicável);
Plano de negócios detalhado.

2. Mantenha um bom histórico de crédito

A credibilidade da empresa perante as instituições financeiras é outra característica essencial ao avaliar o empréstimo para empresas.

Por isso, evite inadimplência e mantenha suas contas em dia para aumentar suas chances de aprovação.

3. Compare diferentes opções

Nem todos os bancos ou financeiras oferecem as mesmas linhas de crédito, ou condições financeiras.

Por isso, pesquise e compare taxas de juros, prazos de pagamento e exigências antes de fechar um contrato.

4. Tenha um plano de negócios estruturado

Bancos valorizam empresas que demonstram planejamento, organização, estratégia e objetivos claros.

Por isso, um plano de negócios detalhado aumenta suas chances de conseguir condições melhores.

5. Busque instituições de fomento

Entidades como o BNDES e o Sebrae oferecem linhas de crédito específicas para pequenos empreendedores.

Além das linhas de crédito genéricas, essas instituições contam com linhas que possuem condições facilitadas e juros reduzidos.

6. Avalie garantias e avalistas

Dependendo do tipo de empréstimo para empresas, pode ser necessário oferecer garantias, como bens da empresa ou avalistas.

Por isso, avalie com cautela se essa opção é viável para o seu negócio e, mesmo que seja viável, é a melhor opção.

7. Considere alternativas ao crédito bancário

Além dos bancos tradicionais, fintechs e cooperativas de crédito podem oferecer condições mais vantajosas para pequenos empreendedores.

Em resumo, com essas estratégias, pequenas empresas podem aumentar suas chances de obter um empréstimo para empresas e garantir o crescimento sustentável do negócio.

Como escolher o empréstimo ideal para o seu negócio?

Como vimos, escolher a opção ideal depende de fatores como taxa de juros, carência, prazo e a destinação do crédito. Algumas perguntas que podem ajudar:

O crédito será usado para capital de giro ou investimento?
O valor das parcelas cabe no orçamento da empresa?
A instituição financeira é confiável?
Existem taxas extras ou custos ocultos?

Afinal, comparar diferentes opções no mercado e simular valores antes de tomar uma decisão é essencial para evitar endividamento desnecessário.

Exemplos de linhas de crédito para empresas

Vimos ao longo do artigo que existem diversas linhas de crédito disponíveis no mercado para atender diferentes necessidades empresariais.

Pensando nisso, resolvemos trazer também algumas das principais e mais populares opções disponíveis:

BNDES crédito pequenas empresas: linha de financiamento do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) voltada para micro, pequenas e médias empresas, que oferece taxas de juros reduzidas e prazos alongados.
Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte): iniciativa do governo federal com condições diferenciadas para pequenos empreendedores, como taxas de juros mais baixas e prazo mais longo.
Cartão BNDES: funciona como um cartão de crédito empresarial com condições especiais de financiamento para a compra de bens e serviços.
Financiamento para inovação: disponibilizado por bancos como BNDES e Finep, esse crédito é voltado para empresas que desejam investir em pesquisa, desenvolvimento e tecnologia.
Crédito para capital de giro: opção oferecida por diversos bancos e cooperativas de crédito para auxiliar empresas a manterem seu fluxo de caixa em dia, cobrindo despesas operacionais.
Antecipação de recebíveis: permite que empresas antecipem valores de vendas parceladas ou faturas a prazo, convertendo esses recebíveis em capital imediato.
Linhas de crédito setoriais: algumas instituições financeiras oferecem créditos específicos para determinados setores, como agronegócio, indústria e comércio.

É importante lembrar que com tantas opções de empréstimo para empresas no mercado, escolher a linha de crédito ideal depende das necessidades e do perfil financeiro da empresa.

Simplifique seu pagamento de impostos!

Uma estratégia inteligente para manter sua empresa financeiramente saudável é utilizar parte do crédito obtido para regularizar tributos e evitar a inadimplência.

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