Pix para empresas: tudo o que você precisa saber!

O Pix para empresas transformou a forma como as organizações realizam transações financeiras no Brasil. Com sua agilidade, segurança e funcionamento 24/7, ele atende desde pequenos negócios até grandes corporações.

Mas como ele realmente funciona e o que diferencia o uso corporativo do pessoal? Veja agora no nosso conteúdo!

1. Quais são as diferenças entre o Pix e outros meios de transferência?
2. Quais são os tipos de pagamento via Pix?
3. Como funciona o Pix para empresas?
4. Conheça as principais vantagens do Pix para empresas
5. Qual a diferença entre Pix para empresas e para pessoas físicas?
6. Quem pode utilizar o Pix para empresas?
7. O Pix para empresas tem taxa?
8. Qual a taxa do Pix para empresas?

Quais são as diferenças entre o Pix e outros meios de transferência?

As principais diferenças entre o Pix e outros meios de transferência, como TED, DOC e boletos bancários, estão na agilidade, custo, disponibilidade e praticidade. 

Assim, dentre os principais pontos, alguns se diferenciam.

• É bem mais rápido: enquanto TED e DOC têm horários limitados, o Pix opera em tempo real, 24 horas por dia, incluindo fins de semana e feriados;
• Apresenta custos mais reduzidos: diferentemente de boletos, que geralmente têm taxas para emissão, e TEDs, que podem ser caras, o Pix para empresas oferece custos competitivos;
• É mais prático: não é necessário inserir vários dados bancários; basta uma chave Pix, como CNPJ ou e-mail.

Com essas diferenças, o Pix rapidamente se tornou o queridinho entre empreendedores. Mas será que ele é adequado para todas as situações?

Quais são os tipos de pagamento via Pix?

O Pix foi criado para atender diferentes necessidades de pagamento, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Veja os principais tipos de pagamento disponíveis via Pix.

1. Pix manual

Essa é a forma mais básica de pagamento, onde o pagador insere manualmente os dados da chave Pix do recebedor. Essa chave pode ser:

• CPF ou CNPJ;
• E-mail;
• Número de celular;
• Chave aleatória (um código único gerado pelo sistema).

É ideal para transferências ocasionais ou quando não há QR Code disponível.

2. Pix com QR Code

O QR Code facilita a transação, evitando a necessidade de digitar dados manualmente. Existem dois tipos principais:

• QR Code estático: indicado para pagamentos de valores fixos, como em uma loja física ou para cobranças simples. O mesmo código pode ser usado várias vezes;
• QR Code dinâmico: personalizável para cada transação. Pode incluir informações como o valor, descrição do produto/serviço e vencimento e muito usado em e-commerces ou para cobranças específicas.

3. Pix cobrança

Essa modalidade é voltada para empresas. O Pix cobrança funciona como um boleto digital, com algumas características:

• permite criar cobranças com vencimentos futuros.
• inclui detalhes como juros, multa e descontos.
• facilita a conciliação de pagamentos e controle financeiro.

É ideal para negócios que emitem cobranças recorrentes ou precisam organizar pagamentos de clientes.

4. Pix agendado

Com o Pix agendado, o pagador pode programar um pagamento a ser realizado para uma data futura. Isso permite um melhor planejamento financeiro, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, e é útil para empresas agendarem pagamentos de fornecedores ou colaboradores.

5. Pix saque e Pix troco

Enquanto o saque permite que o cliente retire dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais habilitados, como se fosse um caixa eletrônico, o Pix troco é usado ao realizar uma compra, onde o cliente paga um valor maior e recebe a diferença em espécie como troco.

Essas opções são práticas para quem precisa de dinheiro físico, mas deseja realizar transações digitais.

Como funciona o Pix para empresas?

O Pix para empresas é uma solução robusta e versátil desenvolvida pelo Banco Central para facilitar transações financeiras no ambiente corporativo.

Ele combina agilidade, segurança e funcionalidade, adaptando-se às necessidades de negócios de todos os portes. Veja como ele funciona:

• Cadastro das chaves Pix: empresas podem registrar seu CNPJ, e-mail corporativo, telefone ou um código aleatório como chave;
• Integração com sistemas de gestão: muitas plataformas de ERP já incluem o Pix como forma de pagamento integrada;
• Emissão de QR Codes dinâmicos: ideal para lojas físicas ou e-commerces, onde os valores variam de cliente para cliente.c

Conheça as principais vantagens do Pix para empresas

O Pix para empresas oferece vantagens significativas para negócios de todos os portes, desde pequenas lojas até grandes corporações.

Afinal, ele combina agilidade, economia e inovação, transformando a gestão financeira. Confira as principais vantagens dessa solução.

• Liquidez imediata com pagamentos processados em tempo real, funcionando 24 horas por dia, inclusive em feriados e finais de semana, garantindo acesso imediato aos valores e melhorando o fluxo de caixa;
• Redução de custos ao ser mais econômico que boletos, TEDs ou cartões de crédito, com taxas menores por transação e maior acessibilidade para empresas;
• Conciliação financeira simplificada através do Pix cobrança e relatórios detalhados, permitindo realizar a conciliação de forma rápida, precisa e com menos erros administrativos;
• Flexibilidade e disponibilidade ao operar 24/7, ideal para negócios como e-commerces, restaurantes e serviços de delivery que precisam de transações fora do horário comercial;
• Modernização e competitividade ao demonstrar que a empresa acompanha tendências, atraindo clientes que buscam conveniência e rapidez, aumentando a competitividade no mercado;
• Facilidade para clientes ao oferecer uma forma de pagamento rápida e simples, reduzindo o atrito nas vendas e aumentando a satisfação e fidelização do público;
• Segurança garantida por transações monitoradas pelo Banco Central, com múltiplas camadas de proteção, reduzindo riscos de fraudes e oferecendo confiança para empresas e clientes;
• Agilidade na gestão de pagamentos com integração a sistemas ERP, permitindo automatizar pagamentos para fornecedores, colaboradores e impostos, economizando tempo e evitando atrasos.

Qual a diferença entre Pix para empresas e para pessoas físicas?

Embora o Pix tenha o mesmo princípio de funcionamento para empresas e pessoas físicas, existem diferenças importantes entre as modalidades que atendem às necessidades específicas de cada público. 

E dentre as principais diferenças, temos:

• Cobrança de taxas: enquanto pessoas físicas costumam ter gratuidade no Pix, empresas podem pagar tarifas por transação;
• Volume de transações: empresas têm limites mais altos para atender às suas operações;
• Funcionalidades exclusivas: o Pix para empresas inclui recursos como QR Codes dinâmicos e relatórios personalizados.

Quem pode utilizar o Pix para empresas?

Qualquer CNPJ pode usar o Pix, desde microempreendedores individuais (MEI) até grandes empresas. O que muda é a complexidade das soluções oferecidas pelos bancos ou fintechs.

Nesse contexto, empresas de varejo, serviços e até startups podem se beneficiar do Pix, seja para vender produtos, pagar fornecedores ou organizar o fluxo de caixa. 

Se o negócio precisa de agilidade, o Pix é uma escolha certeira!

O Pix para empresas tem taxa?

Sim, o Pix para empresas geralmente possui taxas, mas elas são mais acessíveis em comparação com outros meios de pagamento, como boletos bancários, TEDs e maquininhas de cartão.

Ou seja, a cobrança dessas tarifas varia conforme a instituição financeira e está relacionada aos serviços adicionais oferecidos para as empresas.

Por que o Pix para empresas tem taxa?

Ao contrário das pessoas físicas, que têm gratuidade na maioria das transações via Pix, as empresas pagam taxas devido ao uso comercial do sistema e serviços adicionais, como:

• relatórios detalhados de transações;
• integração com sistemas de gestão (ERP);
• pix cobrança, que permite emissão de cobranças com vencimento, juros e descontos.

Além disso, a pessoa jurídica conta com manutenção e suporte, onde o custo também cobre suporte especializado e recursos tecnológicos para garantir segurança e eficiência nas transações.

Qual a taxa do Pix para empresas?

A taxa do Pix para empresas varia conforme a instituição financeira, o volume de transações e o modelo de cobrança adotado.

As taxas do Pix para empresas variam conforme a instituição financeira. Alguns bancos tradicionais aplicam tarifas que podem ser uma porcentagem do valor da transação, com valores mínimos e máximos estabelecidos.

• Banco do Brasil: 0,99% por transação, com mínimo de R$ 1 e máximo de R$ 10;
• Bradesco: 1,40% por transação, com mínimo de R$ 1,65 e máximo de R$ 9;
• Itaú: 1,45% por transação, mínimo de R$ 1,75 e máximo de R$ 9,60;
• Santander: 1,40% por transação, com mínimo de R$ 1,75 e máximo de R$ 9,60. 

Em contrapartida, algumas instituições digitais não cobram tarifas para transações via Pix realizadas por empresas:

• C6 Bank: não há cobrança de taxas;
• Banco Inter: não há cobrança de taxas;
• Nubank: não há cobrança de taxas. 

É importante verificar junto à sua instituição financeira as tarifas específicas aplicadas às transações via Pix para empresas, pois essas condições podem variar e estar sujeitas a alterações.

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