Você teve uma boa ideia de negócio, decidiu empreender, tudo deu certo e percebeu que necessita buscar uma Linha de Crédito, para crescer?

Se você está receoso, indeciso e com medo de perder a oportunidade de implementar a sua idéia disruptiva, então está no lugar certo.

A Agilize, como sempre, na busca pelo estímulo do desenvolvimento do poder transformador, que é a ação empreendedora, produziu um conteúdo personalizado para você, acerca do tema em questão.

Preparado para o conteúdo que será um marco, no seu negócio?

Então, vamos lá!

Responsáveis por mais de 50% dos empregos no Brasil e por 25% do PIB, os micro e pequenos negócios estão com tudo.

Afinal, 99% das empresas no país possuem estes pré-requisitos: faturam entre R$ 60 mil e R$ 3,6 milhões por ano e movimentam significativamente a economia.

Esses números favorecem a oferta de crédito, ao micro e pequeno empresário, e essa nunca foi tão farta.

Se você está precisando de dinheiro para dar aquele gás no seu negócio, fique de olho no roteiro que preparamos para que a Linha de Crédito seja uma solução e não um pesadelo, para seu empreendimento:

Qual a finalidade do empréstimo?

Antes de tomar o empréstimo, analise se essa é a melhor solução para o seu caso. Se a ideia é investir em novo maquinário, por exemplo, faça as contas para saber em quanto tempo terá o retorno do valor investido e se esse retorno ainda vale a pena, diante das taxas de juros. Agora, se você está tentando cobrir um rombo no caixa, é melhor identificar antes o porquê do problema, para não correr o risco de piorar ainda mais a crise financeira.

O que preciso fazer para não ter o empréstimo negado?

Um levantamento do Sebrae, junto aos bancos e cooperativas de crédito, demonstrou que, na maioria das vezes, um micro ou pequeno empresário tem o crédito negado porque não apresentou garantias reais de pagamento do empréstimo ou porque tem problemas anteriores de inadimplência (nome “sujo” na praça). Além disso, em alguns casos pode ser porque o projeto que apresentou ao credor demonstrou ser inviável.

Para evitar que o empréstimo seja negado por um desses motivos é importante tomar alguns cuidados:

  • Manter a Saúde Financeira da Empresa, em dia
  • Elaborar um Planejamento para o uso do Dinheiro
  • Linha de Crédito para Investimento ou de Capital de Giro?

Manter a saúde financeira da empresa em dia

Se as suas contas estiverem uma bagunça e a sua empresa estiver dando mostras de que não consegue manter o fluxo de caixa em dia, dificilmente você conseguirá o crédito que deseja. Caso a situação já esteja complicada e você esteja atolado em dívidas, antes de partir para um novo empréstimo negocie com seus credores anteriores, até para tirar seu nome das listas de proteção ao crédito.

Elaborar um planejamento para o uso do dinheiro

Se a pretensão é abrir uma empresa, um plano de negócios bem elaborado calcado em pesquisa de mercado e metas reais é meio caminho andado. Se a ideia é ampliar a empresa, apresente ao banco uma estimativa de retorno e expectativa de pagamento do empréstimo. Com esse cuidado, as suas chances crescem consideravelmente.

Linha de Crédito para Investimento ou de Capital de Giro?

Esse quesito exige muita atenção, pois escolher entre a Linha de Crédito para Investimento ou para Capital de Giro, se a ação não for bem planejada, poderá gerar mais problema, para você, do que uma solução definitiva, para o negócio.

Por isso, você deverá atentar-se para alguns pontos, caso queira saber quando deverá optar por um desses tipos de Linha de Crédito:

Investimentos

Uma Linha de Crédito para investimentos deverá ser analisada com muito critério, principalmente no começo de um negócio, visto que, se a empresa não possuir um bom controle financeiro, poderá com essa atitude comprometer a sua longevidade.

Caso opte pela Linha de Crédito para Investimentos, você deve estar ciente do comportamento das suas finanças.

Se deseja ter o poder que lhe possibilitará ter uma posição assertiva, quanto ao tópico em questão, não deixe de ler o artigo sugerido a seguir: Construa bons hábitos e obtenha o controle das suas finanças

Capital de Giro

Caso a sua empresa precise pagar as dívidas e não possua dinheiro, em caixa, optar por esse tipo de Linha de Crédito é o mais viável. No entanto, possuir um bom planejamento que demonstre a viabilidade dessa sua ação é imprescindível. Você não deverá tomar essa posição, se não possuir garantias futuras de pagamentos à receber pelo seu serviço, que possam assim quitar essa obrigação.

Caso opte por essa Linha, alguns cuidados deverão ser tomados:

  • Pesquise a instituição que lhe oferecerá menores juros do mercado.
  • Não torne a Linha de Crédito um hábito.
  • Corrija os procedimentos de Compra e Venda, para diminuir a possibilidade de cogitar a opção de um montante de alto valor, na Linha de Crédito.

Quais instituições financeiras oferecem o microcrédito?

Se você não vê a hora de conseguir aquela Linha de Crédito que lhe possibilitará causar aquela revolução tão desejada no seu negócio, então, não vacile, leia atentamente cada tópico abaixo e conheça os principais tipos de banco que poderão colaborar com você, nessa jornada:

Bancos privados

Todos os bancos são obrigados, por lei, a investir 2% do saldo captado em operações de microcrédito, voltado à microempreendedores e empreendedores individuais. Com isso, a maioria dos bancos privados conta com Linhas de Crédito bem interessantes para quem precisa de capital de giro ou quer ampliar o negócio.

Bancos de fomento

A maioria dos estados conta com bancos de fomento voltados aos micro e pequenos empreendimentos, como o Banco do Povo. Os empréstimos partem de R$ 5 mil e chegam a R$ 20 mil, dependendo do cadastro do empresário e do ramo de atividade. A vantagem são as taxas (menores que as dos bancos privados).

Bancos públicos

Programas como o Crescer, do Governo Federal, tornam bancos como Caixa Econômica, Banco do Brasil e Banco do Nordeste os mais procurados pelos micro e pequenos empresários. A vantagem é a solidez dessas instituições, o que dá a certeza de que as regras não vão mudar no meio do jogo.

Cooperativas de crédito

As taxas de juros vantajosas e o apoio técnico ao empreendedor têm feito crescer a opção pela cooperativa de crédito no momento de conseguir um empréstimo. A vantagem aqui é que a cooperativa, na maioria das vezes, compreende melhor a natureza da atividade do micro e pequeno empresário e oferece serviços agregados que podem auxiliar na gestão financeira da empresa. Pode valer a pena!

Descubra a Melhor Linha de Crédito, para Você

A jornada empreendedora é cheia de desafios e aprendizados. Ao considerar esses 2 pontos como premissa, para a tomada de decisão relativa à Linha de Crédito, você perceberá que ambos são preponderantes para demonstrar a Importância do tema planejamento financeiro.

Então, antes de decidir sobre o empréstimo que poderá fazer, é necessário que tenha um planejamento, para que não sofra com uma decisão equivocada.

Após isso, estará imbuído com o conhecimento necessário para decidir qual o tipo de Linha de Crédito irá se adequar melhor a sua realidade.

A seguir, os tipos de Linha de Crédito oferecidas pelos principais bancos brasileiros:

Caixa Econômica Federal

  • Giro Caixa Fácil
  • Microcrédito Produtivo Orientado: Crescer Caixa e Direto Caixa
  • BCD – Bens de Consumo Duráveis

Banco do Brasil

  • PProger Turismo Investimento
  • Proger Urbano Empresarial
  • Microcrédito Produtivo Orientado – MPO

Bradesco

  • Capital de Giro
  • CDC (Máquinas e Equipamentos)
  • Crédito Multi Recebíveis

Sicoob (Sistema de Cooperativa de Crédito do Brasil)

  • Capital de Giro
  • Sicoob Empreendedor
  • Sicoob Consórcios

Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo)

  • Desconto Eletrônico
  • Capital de Giro
  • Cartão Sicredi Empresarial

Para saber as Linhas de Crédito que podem se adequar melhor ao seu perfil, recomendo responder o Quiz Sebrae.

Não deixe de ler também o artigo, a seguir, pois será importante para edificar seu conhecimento, a respeito do tema em questão: Conheça as principais modalidades de empréstimo para você expandir a sua empresa

Se deseja ter uma orientação personalizada, que entenda seu problema e possa lhe ajudar a descobrir a melhor solução, no quesito Linha de Crédito, para seu negócio, conte conosco.

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Rafael Caribé

Rafael Caribé

CEO da Agilize Contabilidade Online. Formado em Ciência da Computação pela Universidade Federal da Bahia. Adoro criar coisas novas e vê-las prosperar. Empreender é uma coisa natural para mim. É o que amo fazer!

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