# Como ser consultor financeiro: passo a passo completo

> Quer ser consultor financeiro? A Agilize Contabilidade explica certificações, formalização e obrigações fiscais. Comece agora!

**Published:** 2026-09-25 | **Updated:** 2026-11-06 | **Author:** agilize
**URL:** https://agilize.com.br/artigos/como-ser-consultor-financeiro/
**Type:** post

**Categories:** Abrir empresa e CNPJ

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## Content

*Escrito por: Rafael Caribé, CEO, Agilize*

## Principais lições deste artigo

- Existem dois caminhos legais para atuar como consultor financeiro: planejador financeiro, sem registro na CVM, e consultor de valores mobiliários, com registro obrigatório na CVM.
- Para consultores de valores mobiliários registrados na CVM, a certificação é obrigatória. Para planejadores financeiros sem registro, o CFP® é a principal referência de mercado, mas não é uma exigência legal.
- A consultoria financeira não pode ser MEI. O profissional precisa abrir CNPJ como ME ou EPP e manter a contabilidade em dia para cumprir as obrigações fiscais e evitar multas.

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## Pré-requisitos e visão geral

Iniciar a carreira como consultor financeiro exige alguns pré-requisitos básicos.

- Formação acadêmica em nível superior. Administração, Economia e Ciências Contábeis são as mais comuns, mas não há exigência legal de curso específico para planejadores financeiros.
- Certificação adequada ao caminho escolhido. Para planejadores financeiros, o CFP® (Planejar). Para consultores de valores mobiliários registrados na CVM, uma destas: [CEA (ANBIMA), CGA, CNPI ou CFA Level III](https://wiki.arkar.ai/normas/resolucoes/rcvm-19).
- Experiência profissional comprovada, especialmente para o CFP® e para o registro na CVM.
- [Registro prévio na CVM, conforme a Resolução CVM 19, para quem deseja atuar como consultor de valores mobiliários](https://aawzpartners.com/consultoria-cvm).

Com os pré-requisitos claros, o processo para se tornar consultor financeiro se organiza em seis etapas práticas.

1. Decidir entre os dois caminhos legais.
2. Obter a formação e a certificação adequada.
3. Adquirir experiência prática e conquistar os primeiros clientes.
4. Formalizar o negócio como ME ou EPP, abrir CNPJ e escolher o regime tributário.
5. Cumprir as obrigações fiscais e contábeis.
6. Precificar os serviços e gerir as finanças do negócio.

Algumas etapas podem ser conduzidas pelo próprio profissional, como a escolha da certificação e a prospecção de clientes. Outras exigem apoio especializado. A contabilidade para ME e EPP é obrigatória por lei, e contar com uma contabilidade online desde o início reduz o risco de erros e multas.

![Veja como funciona o painel de controle da Agilize: um dashboard completo para acompanhar finanças, notas fiscais, impostos e pendências da sua empresa em tempo real.](https://cdn.aigrowthmarketer.co/1766524037565-4c7ac450a179.png)**Painel de controle da Agilize com visão geral financeira, notas fiscais, pendências e atalhos contábeis.**

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## Passo a passo para se tornar consultor financeiro

### Passo 1: entenda os dois caminhos legais, como planejador financeiro ou consultor de valores mobiliários

O primeiro passo é definir em qual dos dois caminhos você deseja atuar.

- **Planejador financeiro:** atua com finanças pessoais, planejamento patrimonial, aposentadoria, seguros e sucessão. Pode exercer a atividade sem registro na CVM. A condição é não oferecer recomendações individualizadas e remuneradas sobre valores mobiliários específicos. A principal certificação para esse caminho é o [CFP® (Certified Financial Planner), concedido pela Planejar](https://planejar.org.br/relatorio-2025/5-certificacao).
- **Consultor de valores mobiliários:** presta orientação, recomendação e aconselhamento individualizado sobre investimentos em valores mobiliários, como ações, fundos, debêntures e derivativos. [Essa atividade exige registro prévio na CVM, conforme a Resolução CVM 19](https://wiki.arkar.ai/normas/resolucoes/rcvm-19), tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica.

A distinção prática é simples. Quem recomenda investimentos específicos de forma remunerada e individualizada precisa de registro na CVM. Quem atua com planejamento financeiro amplo, sem indicar ativos específicos, pode operar sem esse registro, desde que respeite as regras de conduta e busque as certificações de referência.

**Resultado esperado:** ao final deste passo, o profissional define o caminho de atuação e entende as exigências regulatórias de cada opção.

### Passo 2: invista na formação e na certificação adequada

A certificação ideal depende do tipo de serviço que você pretende oferecer.

- **CFP® (Certified Financial Planner):** indicado para planejadores financeiros. [Exige graduação completa, aprovação no exame da Planejar, 3 anos de experiência profissional (ou 1 ano supervisionado) e adesão ao código de ética](https://certify.one/c/M4b5rq). [O requisito de experiência foi reduzido de 5 para 3 anos em alinhamento às diretrizes do FPSB](https://planejar.org.br/relatorio-2025/5-certificacao). [A prova é aplicada três vezes por ano pela Planejar em parceria com a Fundação Carlos Chagas](https://traderbrasil.com/blog/calendario-provas-certificacoes-2026.php).
- **CEA (Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA):** certificação intermediária voltada à consultoria de investimentos, aceita pela CVM para registro de consultor de valores mobiliários. [A partir de 2026, a ANBIMA substituiu as antigas CPA-10, CPA-20 e CEA por uma nova trilha: CPA, C-Pro R e C-Pro I](https://napratica.org.br/noticias/quais-as-habilidades-e-certificacoes-mais-buscadas-pelo-mercado-financeiro). Profissionais com certificações antigas precisam verificar as regras de transição diretamente na ANBIMA Edu.
- **CFA (Chartered Financial Analyst):** certificação internacional voltada a quem busca carreira em gestão de ativos, análise de investimentos e mercado de capitais. [Também é aceita pela CVM para registro de consultor de valores mobiliários](https://connection.avenue.us/editorias/colunistas/comparativo-cfa-level-1-cfp).

Não existe exigência legal de curso específico de graduação para ser consultor financeiro. Mesmo assim, formações em Administração, Economia e Ciências Contábeis costumam facilitar a inserção no mercado.

**Resultado esperado:** o profissional escolhe a certificação, entende os requisitos e estima o tempo de preparação.

### Passo 3: adquira experiência prática e conquiste os primeiros clientes

A experiência prática fortalece a credibilidade e ajuda na aprovação em certificações.

- Trabalhar em instituições financeiras, assessorias de investimentos, bancos ou fintechs.
- Iniciar como planejador financeiro autônomo, atendendo clientes com menor complexidade patrimonial.
- Participar de associações do setor para ampliar o networking.
- Produzir conteúdo e usar marketing digital para construir autoridade.
- Firmar parcerias com advogados, contadores e outros profissionais que atendem o mesmo público.

Escolher um nicho específico, como planejamento para aposentadoria, famílias empresárias ou profissionais liberais, facilita a comunicação e a captação dos primeiros clientes.

**Resultado esperado:** o profissional estrutura um plano para entrar no mercado e formar a carteira inicial.

### Passo 4: formalize seu negócio como ME ou EPP

A formalização permite atuar como pessoa jurídica, emitir notas fiscais e fechar contratos com empresas e clientes de maior porte. A consultoria financeira não pode ser enquadrada como MEI, pois a atividade não consta entre as ocupações autorizadas ao Microempreendedor Individual. O profissional precisa abrir uma Microempresa (ME) ou Empresa de Pequeno Porte (EPP). Para saber mais sobre [quem pode ser MEI](https://agilize.com.br/blog/abrir-sua-empresa/quem-pode-ser-microempreendedor-individual/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent), consulte o guia da Agilize Contabilidade.

O processo de formalização segue estas etapas:

1. Definir os serviços que serão prestados e verificar se existe exigência regulatória da CVM.
2. Escolher a natureza jurídica, como Sociedade Limitada Unipessoal, SLU, para atuação individual, ou Sociedade Limitada, LTDA, para dois ou mais sócios.
3. Definir os CNAEs adequados à atividade. O CNAE informa ao Fisco o que a empresa faz e influencia o regime tributário. Para consultoria financeira empresarial, o CNAE mais comum é o de atividades de consultoria em gestão empresarial. Para consultoria de valores mobiliários, o enquadramento deve ser validado com um contador.
4. Abrir o CNPJ, com registro na Junta Comercial e obtenção de inscrição municipal.
5. Escolher o [regime tributário](https://agilize.com.br/blog/empreendedorismo/regime-tributario/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent) adequado.

Sobre o regime tributário, as principais opções para consultores financeiros são:

- **Simples Nacional:** unifica vários tributos em uma única guia, o DAS. A consultoria financeira pode ser tributada pelo Anexo III, com alíquota inicial de 6%, ou pelo Anexo V, com alíquota inicial de 15,5%. O anexo aplicável depende do [Fator R](https://agilize.com.br/blog/gestao-contabil-e-fiscal/fator-r/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent). Quando a folha de pagamento e o pró-labore representam pelo menos 28% do faturamento bruto dos últimos 12 meses, a empresa é enquadrada no Anexo III. ME pode faturar até R$ 360 mil por ano.
- **Lucro Presumido:** costuma ser vantajoso para empresas com faturamento mais alto ou que não se beneficiam do Simples Nacional. A carga tributária costuma variar aproximadamente entre 13% e 17%, dependendo do ISS municipal.

A escolha do regime tributário define quanto a empresa paga de imposto. Um contador é obrigatório para ME e EPP e orienta essa decisão com base no faturamento e no tipo de serviço.

![Consulte notas fiscais emitidas na Agilize, com detalhes de valores, impostos, clientes e status de emissão, tudo integrado à sua contabilidade.](https://cdn.aigrowthmarketer.co/1766525890031-bf28d6f209a7.png)**Tela de consulta de notas fiscais da Agilize com valores, impostos e status de emissão.**

**Resultado esperado:** o consultor financeiro tem CNPJ ativo, regime tributário definido e está apto a emitir notas fiscais.

[Abra seu CNPJ com a Agilize Contabilidade](https://agilize.com.br/contato/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)

### Passo 5: cumpra as obrigações fiscais e contábeis

Depois da abertura do CNPJ, a empresa precisa manter a regularidade fiscal e contábil.

- Emissão de notas fiscais de serviços, NFS-e, pelo portal da prefeitura do município onde a empresa está estabelecida.
- Pagamento mensal do DAS, no Simples Nacional, ou dos tributos federais e municipais separados, no Lucro Presumido.
- Recolhimento do INSS sobre o pró-labore, informado via eSocial e consolidado na DCTFWeb.
- Entrega de declarações e obrigações acessórias exigidas pela legislação.
- Escrituração contábil regular, obrigatória por lei para ME e EPP.

Manter essa rotina em dia exige tempo e conhecimento técnico. A Agilize Contabilidade cuida da apuração de impostos, da entrega de declarações, da folha de pagamento e das demais obrigações fiscais, para que o consultor financeiro concentre a energia na estratégia e no crescimento do negócio.

![Controle seus impostos com a Agilize: acompanhe DAS, INSS, IRRF, vencimentos, pendências fiscais e comprovantes de pagamento em um só lugar.](https://cdn.aigrowthmarketer.co/1766525841212-e5b8f2be03db.png)**Painel de impostos da Agilize com DAS, INSS, IRRF e status de pagamento.**

**Resultado esperado:** o consultor entende as principais obrigações e conta com suporte especializado para a rotina contábil.

[Deixe a contabilidade mensal com a Agilize Contabilidade](https://agilize.com.br/contato/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)

### Passo 6: precifique seus serviços e gerencie as finanças

Uma política de honorários bem definida garante a sustentabilidade do negócio.

- **Por hora:** [consultores financeiros autônomos no Brasil cobram entre R$ 80 e R$ 130 por hora no nível júnior, R$ 130 a R$ 220 no pleno, R$ 220 a R$ 380 no sênior e R$ 380 a R$ 600 no nível especialista](https://ferramentasdoempreendedor.com/blog/precificacao-hora-guia-definitivo-freelancers-prestadores-servico).
- **Por projeto:** valor fixo para entregas específicas, como diagnóstico financeiro ou plano de aposentadoria.
- **Percentual sobre patrimônio:** modelo comum para consultores de valores mobiliários. [As faixas de fee anual praticadas no Brasil variam de 0,30% a 1,00% ao ano, conforme o volume do patrimônio do cliente](https://aawzpartners.com/consultoria-cvm).
- **Retainer mensal:** valor fixo mensal por acompanhamento contínuo.

Independentemente do modelo escolhido, é fundamental separar as finanças pessoais das finanças da empresa desde o primeiro dia. Usar a mesma conta bancária para os dois fins compromete o controle financeiro e dificulta a apuração correta dos impostos. Para evitar esse problema, a conciliação bancária é uma ferramenta essencial, pois mostra, mês a mês, o que entrou e saiu de cada conta.

![Gestão financeira empresarial com a Agilize: acompanhe contas bancárias, fluxo de caixa, valores a pagar e a receber em uma única plataforma.](https://cdn.aigrowthmarketer.co/1766525389020-b054dcfefb53.jpg)**Tela financeira da Agilize com contas bancárias, saldos, valores a receber e contas a pagar.**

**Resultado esperado:** o consultor define parâmetros de precificação e organiza o fluxo de caixa do negócio.

## Como saber se deu certo?

Alguns indicadores mostram que a formalização e a operação estão no caminho certo.

- CNPJ ativo e regular, sem pendências junto à Receita Federal ou à prefeitura.
- Impostos pagos em dia, sem multas ou notificações fiscais.
- Notas fiscais emitidas corretamente para todos os serviços prestados.
- Finanças pessoais e empresariais completamente separadas.
- Carteira de clientes em crescimento e contratos formalizados.

Para acompanhar esses indicadores, revise os relatórios contábeis mensalmente, mantenha uma reserva de emergência equivalente a pelo menos três meses de custos fixos e monitore a satisfação dos clientes com regularidade.

Sinais de alerta incluem multas ou notificações do Fisco, mistura de contas pessoais e empresariais, dificuldade em prever o valor de impostos do mês seguinte e falta de documentação sobre os serviços prestados.

## Dicas avançadas e próximos passos

Depois de formalizar a empresa e estruturar a operação, o próximo passo é fortalecer a carreira e ampliar a base de clientes.

- **Especialização em nichos:** planejamento sucessório, previdência privada, planejamento para famílias empresárias ou consultoria para profissionais de alta renda costumam ter maior potencial de honorários.
- **Uso de tecnologia:** ferramentas de atendimento remoto ampliam o alcance geográfico sem elevar muito os custos operacionais.
- **Parcerias estratégicas:** advogados tributaristas, contadores e gestores de patrimônio são parceiros naturais para indicações mútuas.
- **Certificações internacionais:** o [CFA (Chartered Financial Analyst) aprofunda o conhecimento em análise de investimentos e gestão de ativos em nível global](https://connection.avenue.us/editorias/colunistas/comparativo-cfa-level-1-cfp) e complementa o CFP® para quem atende clientes de alto patrimônio.
- **Participação em associações:** a Planejar e outras entidades do setor oferecem eventos, networking e atualização técnica contínua.

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## Perguntas frequentes (FAQ)

Reunimos as dúvidas mais comuns de quem está começando ou já atua como consultor financeiro.

### O que é ser consultor financeiro e quais os dois caminhos legais?

Consultor financeiro é o profissional que orienta pessoas físicas ou jurídicas em decisões financeiras. No Brasil, existem dois caminhos legais distintos. O primeiro é o de planejador financeiro, que atua com finanças pessoais, planejamento patrimonial, aposentadoria, seguros e sucessão. A atuação sem registro na CVM é permitida para quem não recomenda investimentos específicos de forma remunerada e individualizada. O segundo é o de consultor de valores mobiliários, que presta orientação individualizada sobre investimentos em ações, fundos, debêntures e outros ativos e precisa de registro prévio na CVM conforme a Resolução CVM 19.

### É necessário ter faculdade para fazer consultoria financeira?

Para o registro como consultor de valores mobiliários na CVM, a [Resolução CVM 19 exige ensino superior completo em qualquer área, sem restrição de curso](https://aawzpartners.com/consultoria-cvm). Para a certificação CFP® da Planejar, também é exigido [diploma de graduação](https://certify.one/c/M4b5rq). Para atuar como planejador financeiro sem registro na CVM, não existe exigência legal de curso específico, mas formações em Administração, Economia e Ciências Contábeis são as mais comuns e reconhecidas pelo mercado.

### Qual a diferença entre CFP, CFA e CEA?

O CFP® (Certified Financial Planner), concedido pela Planejar, é voltado ao planejamento financeiro pessoal completo, incluindo investimentos, aposentadoria, seguros, tributação e sucessão. É a certificação de referência para planejadores financeiros e para quem atua com clientes de alta renda.

O CFA (Chartered Financial Analyst) é uma certificação internacional focada em análise de investimentos, avaliação de ativos e gestão de portfólio. É indicada para quem busca carreira em gestão de ativos e mercado de capitais.

A CEA era a certificação intermediária da ANBIMA voltada à consultoria de investimentos. A partir de 2026, a ANBIMA substituiu as antigas CPA-10, CPA-20 e CEA por uma nova trilha composta por CPA, C-Pro R e C-Pro I. Profissionais com certificações antigas devem verificar as regras de transição diretamente na ANBIMA Edu.

### Consultor financeiro precisa de certificação?

A necessidade de certificação varia conforme o caminho de atuação. Para atuar como consultor de valores mobiliários registrado na CVM, a [Resolução CVM 19 exige aprovação em uma das certificações aceitas pela autarquia, como CEA, CGA, CNPI, CFA Level III ou CFP®](https://aawzpartners.com/consultoria-cvm). Para atuar como planejador financeiro sem registro na CVM, não existe exigência legal de certificação, mas o CFP® é amplamente reconhecido pelo mercado e costuma ser exigido por bancos em áreas como private banking.

[Profissionais com 7 anos de experiência comprovada em consultoria, análise ou gestão de valores mobiliários podem solicitar dispensa do exame de certificação por notório saber, mediante documentação robusta apresentada à CVM](https://aawzpartners.com/consultoria-cvm).

### Como ser consultor financeiro autônomo?

Para atuar como consultor financeiro autônomo de forma legal e sustentável, o profissional precisa definir qual dos dois caminhos legais seguirá, planejador financeiro ou consultor de valores mobiliários, obter a certificação adequada, acumular experiência prática e formalizar o negócio como Microempresa, ME, ou Empresa de Pequeno Porte, EPP. A consultoria financeira não pode ser enquadrada como MEI, pois a atividade não consta entre as ocupações autorizadas ao Microempreendedor Individual. Após a abertura do CNPJ, é obrigatório manter a contabilidade em dia, emitir notas fiscais pelos serviços prestados e cumprir as obrigações fiscais do regime tributário escolhido.

### Como formalizar a atuação como consultor financeiro?

A formalização envolve abrir uma Microempresa, ME, ou Empresa de Pequeno Porte, EPP, com escolha da natureza jurídica, definição dos CNAEs adequados, registro na Junta Comercial, obtenção do CNPJ e inscrição municipal. Em seguida, é necessário escolher o regime tributário, Simples Nacional ou Lucro Presumido, e habilitar a emissão de notas fiscais. Como já mencionado, a contabilidade é obrigatória para ME e EPP. A Agilize Contabilidade cuida de todo esse processo, desde a abertura do CNPJ até a manutenção da regularidade contábil e fiscal.

### Quanto ganha um consultor financeiro?

A remuneração varia conforme o modelo de atuação, a experiência, a certificação e a região. Como visto no Passo 6, o consultor pode cobrar por hora, por projeto, por percentual sobre patrimônio ou por retainer mensal. O valor final depende do nível de senioridade e do perfil de cliente atendido.

[Segundo o Indeed, em setembro de 2026, o salário-base médio do cargo de consultor financeiro no Brasil é de aproximadamente R$ 3.863 por mês, com base em anúncios de vagas CLT](https://br.indeed.com/career/consultor-financeiro/salaries). Esse valor não reflete a remuneração autônoma nem diferencia planejadores financeiros de consultores de valores mobiliários.

[Fale com um especialista e organize sua contabilidade com a Agilize Contabilidade](https://agilize.com.br/contato/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)

## Conclusão

Construir uma carreira como consultor financeiro no Brasil exige clareza sobre os dois caminhos legais disponíveis, a certificação adequada para cada um deles e a formalização correta do negócio. Seguir as etapas na ordem, entender os caminhos, certificar-se, ganhar experiência, abrir o CNPJ como ME ou EPP, cumprir as obrigações fiscais e definir a precificação, aumenta a segurança jurídica e a previsibilidade da operação.

A formalização permite emitir notas fiscais, firmar contratos, acessar clientes de maior porte e estruturar um negócio sustentável. Essa obrigação legal, explicada no Passo 5, é o que garante que o consultor financeiro possa focar no atendimento aos clientes e no crescimento da carteira.

A Agilize Contabilidade assume a burocracia contábil, da abertura do CNPJ à manutenção da regularidade fiscal, para que você concentre seu tempo na estratégia do negócio.

[Fale agora com um especialista da Agilize Contabilidade](https://agilize.com.br/contato/?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)

## Saiba mais

- [Como se tornar consultor de TI: guia completo](https://agilize.com.br/artigos/como-ser-consultor-de-ti?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)
- [Consultor de vendas autônomo: formalize-se e cresça](https://agilize.com.br/artigos/consultor-de-vendas-autonomo-formalizar?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)
- [Consultor de vendas freelance: como formalizar e crescer](https://agilize.com.br/artigos/consultor-de-vendas-freelance?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)
- [Consultor comercial: obrigações fiscais e CNPJ em 2026](https://agilize.com.br/artigos/consultor-comercial-obrigacoes-fiscais?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)
- [Diferença entre consultor jurídico e advogado: guia completo](https://agilize.com.br/artigos/diferenca-consultor-juridico-advogado?utm_term=como-ser-consultor-financeiro&utm_campaign=ai_growth_agent)

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      - **Text:** Consultor financeiro é o profissional que orienta pessoas físicas ou jurídicas em decisões financeiras. No Brasil, existem dois caminhos legais distintos. O primeiro é o de planejador financeiro, que atua com finanças pessoais, planejamento patrimonial, aposentadoria, seguros e sucessão. A atuação sem registro na CVM é permitida para quem não recomenda investimentos específicos de forma remunerada e individualizada. O segundo é o de consultor de valores mobiliários, que presta orientação individualizada sobre investimentos em ações, fundos, debêntures e outros ativos e precisa de registro prévio na CVM conforme a Resolução CVM 19.
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    - **Name:** É necessário ter faculdade para fazer consultoria financeira?
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      - **Text:** Para o registro como consultor de valores mobiliários na CVM, a Resolução CVM 19 exige ensino superior completo em qualquer área, sem restrição de curso. Para a certificação CFP® da Planejar, também é exigido diploma de graduação. Para atuar como planejador financeiro sem registro na CVM, não existe exigência legal de curso específico, mas formações em Administração, Economia e Ciências Contábeis são as mais comuns e reconhecidas pelo mercado.
    **Question:**

    - **Name:** Qual a diferença entre CFP, CFA e CEA?
      **Answer:**

      - **Text:** O CFP® (Certified Financial Planner), concedido pela Planejar, é voltado ao planejamento financeiro pessoal completo, incluindo investimentos, aposentadoria, seguros, tributação e sucessão. É a certificação de referência para planejadores financeiros e para quem atua com clientes de alta renda. O CFA (Chartered Financial Analyst) é uma certificação internacional focada em análise de investimentos, avaliação de ativos e gestão de portfólio. É indicada para quem busca carreira em gestão de ativos e mercado de capitais. A CEA era a certificação intermediária da ANBIMA voltada à consultoria de investimentos. A partir de 2026, a ANBIMA substituiu as antigas CPA-10, CPA-20 e CEA por uma nova trilha composta por CPA, C-Pro R e C-Pro I. Profissionais com certificações antigas devem verificar as regras de transição diretamente na ANBIMA Edu.
    **Question:**

    - **Name:** Consultor financeiro precisa de certificação?
      **Answer:**

      - **Text:** A necessidade de certificação varia conforme o caminho de atuação. Para atuar como consultor de valores mobiliários registrado na CVM, a Resolução CVM 19 exige aprovação em uma das certificações aceitas pela autarquia, como CEA, CGA, CNPI, CFA Level III ou CFP®. Para atuar como planejador financeiro sem registro na CVM, não existe exigência legal de certificação, mas o CFP® é amplamente reconhecido pelo mercado e costuma ser exigido por bancos em áreas como private banking. Profissionais com 7 anos de experiência comprovada em consultoria, análise ou gestão de valores mobiliários podem solicitar dispensa do exame de certificação por notório saber, mediante documentação robusta apresentada à CVM.
    **Question:**

    - **Name:** Como ser consultor financeiro autônomo?
      **Answer:**

      - **Text:** Para atuar como consultor financeiro autônomo de forma legal e sustentável, o profissional precisa definir qual dos dois caminhos legais seguirá, planejador financeiro ou consultor de valores mobiliários, obter a certificação adequada, acumular experiência prática e formalizar o negócio como Microempresa, ME, ou Empresa de Pequeno Porte, EPP. A consultoria financeira não pode ser enquadrada como MEI, pois a atividade não consta entre as ocupações autorizadas ao Microempreendedor Individual. Após a abertura do CNPJ, é obrigatório manter a contabilidade em dia, emitir notas fiscais pelos serviços prestados e cumprir as obrigações fiscais do regime tributário escolhido.
    **Question:**

    - **Name:** Como formalizar a atuação como consultor financeiro?
      **Answer:**

      - **Text:** A formalização envolve abrir uma Microempresa, ME, ou Empresa de Pequeno Porte, EPP, com escolha da natureza jurídica, definição dos CNAEs adequados, registro na Junta Comercial, obtenção do CNPJ e inscrição municipal. Em seguida, é necessário escolher o regime tributário, Simples Nacional ou Lucro Presumido, e habilitar a emissão de notas fiscais. Como já mencionado, a contabilidade é obrigatória para ME e EPP. A Agilize Contabilidade cuida de todo esse processo, desde a abertura do CNPJ até a manutenção da regularidade contábil e fiscal.
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    - **Name:** Quanto ganha um consultor financeiro?
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      - **Text:** A remuneração varia conforme o modelo de atuação, a experiência, a certificação e a região. Como visto no Passo 6, o consultor pode cobrar por hora, por projeto, por percentual sobre patrimônio ou por retainer mensal. O valor final depende do nível de senioridade e do perfil de cliente atendido. Segundo o Indeed, em setembro de 2026, o salário-base médio do cargo de consultor financeiro no Brasil é de aproximadamente R$ 3.863 por mês, com base em anúncios de vagas CLT. Esse valor não reflete a remuneração autônoma nem diferencia planejadores financeiros de consultores de valores mobiliários.

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  **Review:**

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      - **Name:** Fidel Parente
    - **ReviewBody:** One year working with them and so far there was no question unsatisfactorily answered.
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## Citations

- [Como abrir uma empresa de software: guia completo](https://agilize.com.br/artigos/contador-para-empresa-de-software/)
- [Abrir CNPJ com certificado digital incluso: o que conferir](https://agilize.com.br/artigos/abrir-cnpj-certificado-digital-incluso/)
- [Como ter endereço virtual para abrir CNPJ: passo a passo](https://agilize.com.br/artigos/endereco-virtual-para-abrir-cnpj/)
- [Precisa de contador para abrir CNPJ? O que a lei exige](https://agilize.com.br/artigos/contador-para-abrir-cnpj/)
- [Endereço fiscal para abrir CNPJ de engenheiro: passo a passo](https://agilize.com.br/artigos/endereco-fiscal-cnpj-engenheiro/)

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